はじめに
「年収400万円なのに全然貯金できない…」
このように悩んでいる人は非常に多いです。
年収400万円というと、日本では平均的な年収に近いと言われています。しかし実際には、毎月の生活費でほとんどお金がなくなり、貯金ができないという人も少なくありません。
SNSなどでも
「年収400万だけど貯金ゼロ」
「給料はそこそこなのにお金が残らない」
といった声をよく見かけます。
では、年収400万円で貯金できないのは本当に普通なのでしょうか。
この記事では
・年収400万円の貯金事情
・貯金できない原因
・貯金するための方法
・資産形成の考え方
について詳しく解説していきます。
年収400万円の手取り
まず確認しておきたいのが「手取り」です。
年収400万円の場合、税金や社会保険料が差し引かれるため、実際に使えるお金はそれより少なくなります。
一般的な会社員の場合
年収400万円
↓
手取り 約300万円
と言われています。
月収にすると
約23万円〜25万円
程度になります。
つまり、この金額の中で生活費をやりくりする必要があります。
年収400万円の平均貯金額
気になるのが「他の人はどれくらい貯金しているのか」です。
金融広報中央委員会の調査によると、30代の貯金額はかなりばらつきがあります。
実際には
・貯金ゼロ
・100万円以下
・500万円以上
など、大きく分かれます。
つまり
年収400万円でも貯金できている人とできない人がいる
ということです。
貯金できないのは、必ずしも収入だけが原因ではありません。
貯金できない人の特徴
年収400万円でも貯金できない人には、いくつか共通点があります。
家賃が高い
家賃は生活費の中で一番大きな支出です。
手取り23万円の場合
理想の家賃は
6〜7万円
と言われています。
もし10万円以上の家賃を払っていると、それだけで家計がかなり苦しくなります。
固定費が多い
スマホ代
サブスク
保険
などの固定費も大きな負担になります。
例えば
スマホ 1万円
サブスク 5000円
保険 1万円
これだけで
月2万5000円
になります。
固定費は一度見直すと、長期的に大きな節約になります。
なんとなくお金を使う
貯金できない人の多くは
お金の使い道を把握していません。
例えば
・コンビニ
・外食
・ネット通販
など、少額の出費が積み重なると大きな金額になります。
年収400万円で貯金する方法
ではどうすれば貯金できるのでしょうか。
一番簡単なのは
先取り貯金
です。
給料が入ったらすぐに
・貯金
・投資
に回します。
例えば
毎月3万円貯金すると
1年 → 36万円
5年 → 180万円
10年 → 360万円
になります。
投資で資産を増やす
最近は貯金だけでなく、投資で資産形成をする人も増えています。
特に人気なのが
新NISA
です。
新NISAでは投資の利益に税金がかからないため、長期投資に向いています。
初心者に人気の証券会社は
・SBI証券
・楽天証券
などです。
毎月1万円〜3万円の積立投資でも、長期的には大きな資産になる可能性があります。
まとめ
年収400万円で貯金できないのは、決して珍しいことではありません。
しかし
・家計管理
・固定費の見直し
・先取り貯金
を実践することで、少しずつ貯金を増やすことは可能です。
さらに投資を活用すれば、将来の資産形成にもつながります。
無理のない範囲でお金の管理を始めていくことが大切です。
コメント